融资难、融资贵”一直是制约中小企业发展的关键性难题。近年来随着经济下行压力加大、企业生产成本攀升，加之市场预期不稳，中小企业的生存和发展面临艰难的困境。特别在融资方面，融资难、还款压力大的矛盾更为突出，不少企业因资金链断裂倒闭或老板“跑路”，引发了一连串的借贷、担保等民事纠纷，对我县经济发展和社会稳定造成了较大影响。如何帮助企业化解融资之难、还贷之困，已经成为党委、政府和相关部门密切关注和高度重视的紧迫课题。
一、资金已成为制约我县企业发展的瓶颈
通过广泛深入的调研走访，我们发现，资金问题对我县中小企业的影响集中表现在以下几个方面：
1、融资手段有限，企业难以得到急需资金。主要表现在：一是金融信贷结构不尽合理。近年来，我县贷款增速虽然保持较快势头，但投放工业经济的比例不高。至2014年11月底，全县各项贷款余额为250.2亿元，较年初新增39.9亿元，增幅达18.9%。其中：工业贷款余额为117.1亿元，较年初新增21.6亿元，增幅达20%。工业贷款中，中小企业的贷款增幅基本与全部贷款的平均增幅持平，剔除工业信贷流向其它产业，工业经济的信贷增幅实际低于整个信贷增幅。在宏观经济发展形势偏紧的背景下，银行“慎贷”“惜贷”现象更为严重，融资主渠道作用未能充分发挥。二是有效的保证措施更为缺乏。我县中小企业受信用等级低、有效抵质物不足等因素影响，导致担保机构一半以上已倒闭或停止运营。加之近年来借贷担保民事纠纷增多，企业间担保也更为谨慎，使得许多中小企业，特别是小微企业融资保证措施更为缺乏。三是企业的融资渠道仍旧单一。随着金融市场和资本市场逐步健全和完善，融资方式和融资工具日益多样。而我县的融资还主要采用从银行间接融资的传统模式，融资方式单一，融资方式创新不够，新型金融工具应用不多。至目前，我县仅有两家企业上市，一家企业发行中小企业集合债，三家企业引进创业投资。
2、融资手续繁杂，企业利用资金的成本太高。目前我县中小企业融资成本仍然偏高，平均借款利率上浮30%以上，加上开银票、交纳保证金及担保费用等，综合成本达10%以上，农村小贷公司贷款年化达15%-18%。究其原因，一方面，大多银行机构存在“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率情况，甚至还摊派相关费用，有些银行机构还需要企业进行公证和保险，加重了企业负担；另一方面，银行机构不断提高保证措施条件，增加了金融中介环节，加之不少中介机构服务不规范，收费不合理，也加大了企业融资成本。
3、资金运用欠妥，企业到期还贷续贷困难。多数企业“短借长投”，以流动资金上项目，搞技改，缺乏有效规划和管理，加之不少企业“产业空心化”，利用现有实体企业融资，谋求更高收益的投资，导致企业自身流动性严重不足，到期还款无着落，东拼西凑，甚至涉及“民间借贷”或“高利贷”，为日后企业运转埋下了隐患。
二、破解资金制约瓶颈的建议
资金是企业技术创新、转型升级的重要保障，是中小企业赖以生存和发展的关键要素。面对我县中小企业融资现状，要进一步创新理念，多措并举，切实帮助企业解决“融资难、融资贵”问题，促进工业经济持续稳定健康发展，为此，我们建议。
1.拓宽融资渠道，为发展解“难”
充分发挥银行机构融资主渠道作用，进一步加大对工业企业的信贷投放。一要依托财政杠杆，引导银行机构加大对中小企业的信贷投放。将各银行机构年新增小微企业户数、企业贷款余额及增量占比等指标，纳入《财政性存款与银行机构信贷投放挂钩考核办法》进行考核，以财政性存款的分配为抓手，从政策层面鼓励银行机构加大对中小企业的信贷投放力度。二要加大一级法人金融机构培植，促进加快发展。建议县政府加大对金融创新手段较多、机制灵活的农商行、村镇银行等地方金融机构的扶持力度，通过财政资金支持、产品宣传、不良资产化解等措施，引导更多资金投向本地企业。三要着力构建中小企业融资服务平台，推进银企合作与交流。县经信委、金融办和人行等相关部门和单位要组织开展多种形式、内容丰富的银企对接活动，增进银企相互了解，搭建沟通合作平台。充分发挥“金融超市”作用，依托“实体+网络”手段，为中小企业提供融资、理财、不良资产处置等方面金融服务，促进中小企业与资本市场有效对接。四要进一步完善担保体系建设，切实解决担保难问题。要不断创新思路和办法，大力吸引民间资本创办或者参股担保公司。研究出台针对全县担保机构的风险补偿办法，进一步增强抗风险能力，调动民营资本参与担保体系建设的积极性。
充分利用多元化的资本市场，不断提高我县企业直接融资的比重。一是加快推进重点企业上市融资。上市融资有利于提升企业的发展层次，实现企业跨越式发展。要加快推进有一定实力、发展前景较好的企业上市工作，力争我县民营企业上市工作有新的突破。二是加快实施企业股权融资。对我县成长型较好的企业要积极引进风险投资进行战略性合作，通过引进资金、技术和管理，不断提升企业发展层次，壮大企业规模。对成长性好、历史沿革清楚、有一定规模的企业，重点推进在“新三板”和省“股交中心”挂牌。三是探索开展票据债券融资。目前我县已有一家企业成功发行中小企业集合债，建议相关部门要认真经验总结，积极探索推广。
随着经济的发展，民间资本日益丰盈，也更为活跃。相关部门要加强研究和探索合理利用民间资本的途径，搭建更高效的政策平台。我县作为全省金融改革创新试点县之一，要充分抓住“先行先试”机遇，加快推进“民间借贷登记中心”建设，探索推进“区域互联网金融”服务创新项目，为中小企业利用民间资本提供政策支撑和合规途径。
2.规范服务行为，对成本控“高”
一要强化对金融机构监督。全面落实国务院办公厅《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号文件）精神，县人民银行、金融办、物价等部门，会同上级各监管机构，进一步加强对银行机构服务规范管理，清理不合理的服务性收费。
二要加快金融机构引进和设立。大力引进和设立金融机构，不断增强我县金融行业活力，通过充分激活农村金融市场，促进金融市场有序竞争，推进金融机构进一步优化金融服务，有效降低中小企业融资成本。要结合我县产业特点、企业状况，重点在机制灵活、自主创新能力较强的股份制银行引进和设立一级法人机构。
三要规范中介机构服务行为。建议明确相关部门牵头，在深入企业调查、广泛听取各方意见的基础上，尽快研究出台关于规范融资中介机构服务行为的管理办法，规范收费项目及标准。同时，加大金融服务中介机构的引进力度，通过开放中介市场，引入竞争机制，推动服务提升。要加大对县内担保机构引导和扶持力度，相关部门要加快制定信用担保机构管理办法及扶持政策，重点在建立风险补偿机制、增强担保机构抗风险能力等方面下功夫，更好地为中小企业服务。
3.强化政策扶持，帮企业谋“还”
一要加强企业有效监测。各镇区及相关部门要密切关注困难企业的运营动态，客观分析企业流动性问题，对有潜力、有市场、信誉好的企业出现的暂时性困难，要及时与相关部门和贷款行沟通对接，积极帮助企业落实解决方案。
二要开展转贷方式创新。认真贯彻省政府办公厅下发的《关于开展小微企业转贷方式创新试点工作的意见》（苏政办发〔2014〕36号文件）精神，对符合条件的企业，结清当期贷款利息后，当期贷款还本比例，最高不超过60%，最低不少于30%，即可续办贷款，此项政策较大地减轻了企业资金周转的压力。我县应尽快选择银行机构推进这项工作试点。近期银监会出台《关于完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号文件），明确提出着力解决小微企业续贷问题，积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。银行机构要进一步落实相关措施，政府相关部门要加快企业筛选，主动与相关贷款行对接，努力缓解企业还款压力，保障企业还、续贷的平稳过渡。
三要开展企业之间应急互助。在政府引导、企业自愿、市场化运作的原则下，设立中小企业互助基金，帮助解决企业还续贷的压力。目前我县中小企业互助协会已成立，但基金只有1000万元，规模不大，企业受益面不广，需要政府加大扶持力度，在有效防范风险的基础上，进一步做大基金规模，更好地服务企业发展。同时，财政、金融办等部门要积极向上争取，赢得市互助基金的支持。
四要引导企业规范筹措资金。县有关部门和镇区要引导企业合理安排和调度资金，规范融资渠道，避免出现贷款即将到期而四处借款，甚至陷入“高利贷”的险境。
4.健全诚信体系，促社会树“信”
诚信是企业生存和发展的根本。近年来，我县出现的逃废债、拖欠货款等问题，一定程度导致银行“惜贷”，企业间“慎担保”，加剧了企业的融资难，也影响了我县金融生态环境。要加大诚信宣传力度，倡导诚实守信的文明风尚，让诚信观念深入人心，蔚然成风。要建立企业信用评价体系。建议由县经信委牵头，采集人行、税务、劳动等部门数据，进行综合分析评价，提供金融部门参考。要进一步加强涉企案件的分析研判，加大逃废债务企业的打击力度，通过新闻媒体公开曝光恶意逃废债业主黑名单，使失信违约者无处藏身，切实维护金融企业权益，为企业稳定健康发展保驾护航。
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